Кредитні зобов’язання супроводжують багатьох людей роками. Водночас життєві обставини іноді змінюються швидше, ніж фінансові плани. Саме тому Кодекс України з процедур банкрутства передбачає механізм відновлення платоспроможності фізичної особи через процедуру реструктуризації боргів.
Розбираємо п’ять важливих фактів, які допоможуть зрозуміти, як працює цей механізм.
1. Банкрутство фізичної особи не означає автоматичне списання всіх боргів
Часто можна почути думку, що достатньо оголосити себе банкрутом — і всі борги зникають.
Насправді процедура неплатоспроможності починається з реструктуризації боргів. Її головна мета — відновити платоспроможність людини та створити реальний механізм виконання зобов’язань перед кредиторами.
Саме тому першим кроком стає розроблення плану реструктуризації, а не автоматичне списання боргів.
2. План реструктуризації затверджує господарський суд
Реструктуризація боргів відбувається виключно в межах судової процедури.
У плані реструктуризації зазначаються:
♦ причини виникнення неплатоспроможності;
♦ майновий стан боржника;
♦ доходи та прогнозовані надходження;
♦ розмір щомісячних платежів кредиторам;
♦ кошти, які залишатимуться боржнику для побутових потреб;
♦ вимоги, які можуть бути прощені після виконання плану.
Лише після затвердження господарським судом план набирає чинності та стає обов’язковим для всіх учасників процедури.
3. Частина боргів може бути прощена після виконання плану
Однією з переваг реструктуризації є можливість передбачити у плані прощення (списання) певної частини боргів.
Також план може містити:
♦ відстрочення платежів;
♦ розстрочення боргу;
♦ зміну строків виконання зобов’язань;
♦ виконання частини зобов’язань третіми особами;
♦ реалізацію частини майна для погашення заборгованості.
Втім, таке списання можливе лише після належного виконання умов затвердженого плану.
4. Аліменти та деякі обов’язкові платежі списанню не підлягають
Закон встановлює категорії боргів, які не можуть бути реструктуризовані.
До них належать:
♦ заборгованість зі сплати аліментів;
♦ відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням;
♦ відшкодування шкоди, пов’язаної з каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи;
♦ єдиний внесок на загальнообов’язкове державне соціальне страхування;
♦ інші обов’язкові платежі на загальнообов’язкове державне соціальне страхування.
Більше того, господарський суд може затвердити план реструктуризації лише після повного погашення таких боргів, якщо вони існують.
5. Виконання плану може стати кроком до звільнення від боргів
Після завершення строку виконання плану боржник подає до суду звіт та підтвердження виконання своїх зобов’язань.
За результатами розгляду суд може:
- закрити провадження у справі про неплатоспроможність у зв’язку з виконанням плану реструктуризації;
або
- визнати план невиконаним і перейти до процедури погашення боргів.
У разі успішного виконання плану для боржника настають передбачені Кодексом наслідки щодо звільнення від боргів.
Реструктуризація боргів — це насамперед можливість врегулювати фінансові труднощі у правовому полі, знайти баланс між інтересами кредиторів та реальними можливостями боржника, а також отримати шанс на відновлення фінансової стабільності.