Які дії ФОПа при фінмоніторингу через зняття готівки без документів?

Дії банку є правомірними. Зняття всієї виручки готівкою є високоризиковою операцією, яка майже гарантовано призводить до фінансового моніторингу та блокування рахунку. Вам необхідно терміново змінити модель роботи, припинити знімати 100% коштів готівкою та підготувати для банку будь-які можливі документи, що підтверджують походження коштів.

Обґрунтування

Банки зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій клієнтів. Зняття значних сум готівки, особливо всього обороту, розцінюється як ознака ризикової діяльності, схожої на схеми з відмивання коштів чи ухилення від оподаткування («обготівкування»).

1. Чому дії ФОП є високоризиковими?

Порушення неформального «правила 50%»: Зняття в готівку понад 50% від грошового обороту майже гарантовано привертає увагу служби фінансового моніторингу банку. Ваша ситуація зі зняттям 100% коштів є максимальним індикатором ризику.

Невідповідність готівковим лімітам: Банки обґрунтовано ставлять питання: «Навіщо вам стільки готівки, якщо ви не можете нею розраховуватися у великих обсягах?». Законодавство встановлює жорсткі обмеження на готівкові розрахунки, а саме:

• До 10 000 грн на день з одним суб'єктом господарювання (іншим ФОП або юридичною особою).
• До 50 000 грн на день з однією фізичною особою.

Ці ліміти встановлені пп. 6 Положення №148.

2. Можливі наслідки з боку банку

Якщо не надати пояснень та підтверджуючих документів, банк може застосувати такі заходи:

• Тимчасове або постійне блокування рахунку;
• Вимога надати документи, що підтверджують мету зняття готівки;
• Погіршення вашої ділової репутації та кредитної історії в банку.

Внесення до списку клієнтів з високим ризиком, що ускладнить обслуговування в інших банках.

3. Що робити негайно?

• Припиніть знімати кошти готівкою. Перейдіть на безготівкові форми розрахунків;
• Зв'яжіться з вашим банківським менеджером. Поясніть ситуацію та запитайте, які саме документи потрібні для розблокування рахунку та зняття підозр. Прозора комунікація є ключовою;
• Зберіть підтверджуючі документи. Відсутність накладних значно ускладнює ситуацію, але ви повинні спробувати зібрати будь-які докази, куди були витрачені кошти.

Це можуть бути:

• Чеки на купівлю товарів (на суму до 50 000 грн від одного продавця-фізособи на день);
• Накладні або акти про оплату постачальникам готівкою (на суму до 10 000 грн на день);
• Квитанції про обмін валюти в обмінних пунктах тощо.

4. Як безпечно користуватися коштами ФОП у майбутньому?

Щоб уникнути подібних проблем, дотримуйтесь безпечних стратегій:

• Оплата карткою ФОП: Використовуйте бізнес-картку для оплати господарських та особистих потреб (ресторани, заправки, онлайн-послуги, товари). Це прозоро і не викликає підозр;
• Переказ на власний особистий рахунок: Це найпопулярніший і найбезпечніший спосіб виведення прибутку. При переказі вказуйте призначення платежу: «переказ коштів з рахунку ФОП після сплати податків». З особистої картки ви можете знімати готівку або витрачати кошти на власний розсуд;
• Безготівкові розрахунки з контрагентами: Оплачуйте товари та послуги іншим ФОП та компаніям виключно безготівковим переказом з вашого підприємницького рахунку;
• Дотримуйтесь ліміту готівки: Якщо вам конче потрібна готівка, знімайте невеликі суми, які не перевищують 50% від вашого місячного обороту.